職業別・投資戦略
新NISA保有者が死亡した場合の手続き｜相続口座・取得価額・非課税扱い
家族のNISA資産を相続するときの口座、税金、必要書類を知りたい。死亡後もNISAの非課税扱いが相続人へ引き継がれるわけではなく、金融機関への届出と課税口座への移管が必要です。
職業別・投資戦略
会社員、専門職、フリーランス、子育て世帯、経営者向けに家計、税金、保険、資産形成を整理
職業ごとの収入構造や働き方に合わせて、税務・退職金・副業・為替リスクを整理します。一般論では見落としやすい職種別の資産戦略を、実務に近い視点で扱います。
主なテーマ
副業・複業の税務 20万円ルール、住民税申告、事業所得と雑所得の分岐
退職金・企業年金 一時金vs年金、5年ルール・19年ルール、iDeCoとの調整
専門職の節税 医師・弁護士・経営者向けの法人化・所得分散戦略
海外勤務者 駐在員・船員・パイロットの為替リスクと税務処理
職業別・投資戦略に関するよくある質問
副業で20万円以下なら本当に申告不要？
所得税は確定申告不要ですが、住民税は1円から申告必要です。また、副業がアルバイト等の給与収入なら20万円ルールは適用されず、1円から確定申告が必要です。
退職金とiDeCo一時金は同年に受け取って良いですか？
同年受取は退職所得控除を共有するため税負担が増えがち。2025年改正後の「19年ルール」「5年ルール」を考慮し、可能なら受取年をずらすことで控除を独立活用できます。
副業を会社に隠す方法はありますか？
住民税の徴収を「普通徴収」にすれば会社の給与天引き額に副業分が反映されません。ただし自治体により対応が異なり、完全な秘匿は不可能です。就業規則を事前に確認してください。
記事一覧
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職業別・投資戦略
退職金とiDeCoを同じ年に受け取ると税金はいくら増える？｜受取時期の比較
会社の退職金とiDeCo一時金の受取時期で退職所得控除がどう変わるか知りたい。受取順序と間隔により控除計算が変わるため、金額、勤続期間、加入期間、受取予定年を並べた個別試算が必要です。
職業別・投資戦略
転職後に企業型DCを放置するとどうなる？｜自動移換の手数料と手続き
退職した会社の企業型DCを放置した場合の期限と不利益を知りたい。資格喪失後6か月以内に手続きしないと自動移換となり、運用停止、手数料、受給開始時期への影響が生じる場合があります。
職業別・投資戦略
住宅ローンを繰上返済するか新NISAへ回すか｜金利・期間・家計余力で比較
余剰資金を繰上返済とNISAのどちらへ配分すべきか比較したい。繰上返済の確定効果と投資の不確実な収益を同列にせず、生活防衛資金、ローン金利、控除、残期間で判断します。
職業別・投資戦略
変動金利から固定金利へ借り換える判断基準｜手数料込みの損益分岐点
固定金利へ借り換えるとき、何年で諸費用を回収できるか知りたい。新旧金利差だけでなく、事務手数料、登記費用、団信、残高、残期間を含む総返済額で比較します。
職業別・投資戦略
ペアローンを離婚時に解消できない理由｜売却・借り換え・持分の確認手順
離婚後に一方が住み続ける場合のローン、所有権、売却方法を知りたい。夫婦間の合意だけでは債務者を外せず、金融機関の承認、審査、抵当権、持分、売却価格の確認が必要です。
職業別・投資戦略
奨学金を繰上返済するか貯蓄を優先するか｜第二種の金利別に比較
第二種奨学金を早く返すか、緊急資金を残すか判断したい。繰上返済の利息軽減だけでなく、手元資金、適用利率、返還期間、減額返還等の制度を含めて考えます。
職業別・投資戦略
配当金が増えると国民健康保険料も上がる？｜申告する場合・しない場合
配当所得の確定申告が国民健康保険料や住民税へ与える影響を知りたい。申告方法や自治体の所得算定により保険料等へ影響する場合があるため、税還付だけでなく翌年度負担まで試算します。
職業別・投資戦略
退職した年のふるさと納税はいくらまで？｜退職金・失業給付の扱い
年の途中で退職した場合の寄附上限を、給与減少や退職金を含めて知りたい。上限はその年の課税所得と住民税所得割等で変わり、非課税の失業給付や分離課税の退職所得を単純に給与へ足しません。
職業別・投資戦略
退職後の健康保険は任意継続と国保のどちらが安い？｜比較に必要な数字
退職後の任意継続、国民健康保険、家族の扶養を費用と給付で比較したい。前年所得、標準報酬、世帯人数、自治体料率、扶養条件で変わるため、退職前に3案の見積りを取ります。
職業別・投資戦略
高額療養費は退職・転職した月にどう計算される？｜保険者変更時の注意点
同じ月に健康保険が変わった場合、高額療養費を合算できるか知りたい。保険者が変わると原則として自己負担限度額の計算も分かれるため、受診日、資格日、保険者ごとの申請先を確認します。
職業別・投資戦略
副業が赤字なら住民税は下がる？｜雑所得と事業所得の違い
副業赤字を給与所得と相殺して住民税を下げられるか知りたい。雑所得の赤字は原則として他所得と損益通算できず、事業所得該当性も帳簿や事業実態を含めて判断されます。
職業別・投資戦略
リボ払いと分割払いはどちらが高い？｜実質年率と返済総額を比較
同じ買い物をリボ払いと分割払いにした場合の総支払額と期間を比較したい。実質年率だけでなく、毎月返済額、元金の減り方、回数、追加利用を含む返済総額で比べます。
職業別・投資戦略
火災保険の水災補償は外してよい？｜ハザードマップと自己負担額で判断
自宅の水災補償を外して保険料を下げてもよいか判断したい。洪水・内水・高潮・土砂災害の区域、建物階数、家財、支払基準、自己負担可能額を確認して判断します。
職業別・投資戦略
車両保険は何年目まで必要？｜保険料と車の時価額から損益を比較
古くなった車の車両保険を継続するか、時価額と保険料で判断したい。年数だけでなく、保険金額、免責額、年間保険料、修理費、ローン残高、買替余力で判断します。
職業別・投資戦略
医療保険は高額療養費があれば不要？｜差額ベッド代・休業期間も含めて検討
公的医療保険で足りない費用を整理し、民間医療保険の必要性を判断したい。高額療養費の対象外費用、休業による収入減、貯蓄、勤務先給付を確認し、不足額だけを民間保障と比較します。
職業別・投資戦略
変額保険と新NISAは何が違う？｜手数料・保障・途中解約を比較
資産形成目的で変額保険とNISAを勧められたときの比較軸を知りたい。保障と運用を分け、保険関係費、運用費、解約控除、死亡保障、流動性、税制を同じ期間で比較します。
職業別・投資戦略
親の証券口座を相続するときの手順｜株式・投資信託・NISAの必要書類
親の証券口座を相続するとき、金融機関への連絡から移管までの流れを知りたい。死亡連絡、残高証明、相続人確定、遺産分割、相続人名義口座への移管、税務記録の順で進めます。
職業別・投資戦略
CPIの2025年基準改定で物価ニュースの見方はどう変わるか
2026年夏に予定されるCPIの2025年基準改定を、家計簿、実質賃金、年金、投資判断で確認する方法に分解します。
職業別・投資戦略
実質賃金と夏ボーナスを給与明細で確認する方法
賃上げやボーナスのニュースを、名目賃金、手取り、社会保険料、CPI、生活費の増加に分けて確認します。